Il n’est donc pas étonnant de voir qu’à peine lancée, la nouvelle formule de garantie des risques locatifs attire déjà l’engouement avec près de 44 000 contrats signés en l’espace de 6 mois. Il faut dire que ce dispositif offre aux propriétaires la possibilité de mieux se protéger contre d’éventuelle défaillance de paiement ou de dégradation due au locataire et constatée au moment de la reprise du logement.

La garantie des risques locatifs : ce qu’il faut savoir

La garantie des risques locatifs bénéficie d’un taux environnant les 2,5 %. Elle est nettement moins chère comparée aux autres contrats d’assurance dont la couverture est souvent minime par rapport au coût. Si la prime de la GRL est modérée, le mérite revient à l’État qui subventionne cette garantie. Par ailleurs, le bénéficiaire d’une garantie des risques locatifs peut prétendre à un crédit d’impôt de 50 % en mettant en location un logement conventionné destiné à un locataire aux revenus limités. Dans ce cas, le loyer doit être plafonné. Avec une prime déductible à 100 % des revenus fonciers, la GRL se positionne comme la meilleure solution pour assurer les loyers impayés.

La garantie des risques locatifs : une alternative aux cautions

Le loyer est plafonné à 2000 euros pour ceux qui souhaitent souscrire une garantie des risques locatifs. Ce montant doit déjà couvrir toutes les charges. Grâce à ce dispositif, il devient inutile de demander au locataire de trouver une autre personne pour se porter caution en cas de défaillance de payement. En contrepartie, celui-ci doit disposer d’un revenu net d’au moins deux fois supérieur au montant de son loyer,  toutes charges comprises.

La garantie des risques locatifs n’est soumise à aucune franchise. Elle permet d’obtenir une couverture performante des impayés qu’il s’agisse de loyers ou de taxes locatives et autres charges. En plus, la couverture s’étend jusqu’à l’indemnisation des travaux nécessaires à la remise en état du logement en cas de dégradation occasionnée par les locataires. Autant d’avantages qui expliquent sa popularité actuelle auprès des propriétaires.

Rappelons que la Sécurité Sociale est obligatoire dès lors que l’étudiant atteint ses 16 ans et se trouve inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. À ce moment-là, il est régi par le régime étudiant qui est géré par les mutuelles étudiantes.

Sécurité Sociale des étudiants : affiliation obligatoire dès l’âge de 20 ans

Dans la plupart des cas, les étudiants doivent être affiliés à la Sécurité Sociale étudiante à partir de 20 ans. Pour cela, ils auront à payer directement les droits y afférents. Cependant, si ces derniers ont un parent employé dans une société bénéficiant d’un régime spécial de la sécurité sociale à l’instar de la SNCF, l’affiliation ne revêt plus un caractère obligatoire. De même, les étudiants boursiers ont la chance d’être exonérés de cette cotisation  quel que soit l’échelon de leur bourse.

Sécurité Sociale des étudiants : le régime des moins de 20 ans

Si à l’âge de 20 ans, les étudiants perdent certains avantages du régime spécial réservé aux jeunes étudiants, il n’en demeure pas moins qu’avant cet âge, ils ont pu en profiter en étant ayant-droit de leurs parents. À ce titre, la Sécurité Sociale peut tout à fait être gratuite ou à la charge des parents selon l’âge réel de l’étudiant et la profession de ses parents. Les heureuses progénitures d’un parent affilié au régime général de la Sécurité Sociale sont exclues de tout payement avant 20 ans. Au-delà de cet âge, une affiliation à un régime étudiant devient obligatoire même sans frais.

Pour les parents exerçant une profession libérale outre que dans le domaine médical, les jeunes sont affiliés gratuitement grâce à un régime spécial valable jusqu’à l’âge de 20 ans.

Des aides vont disparaître au profit d’autres plus performantes

Le gouvernement ne lésine pas sur les moyens afin de réduire ses charges liées aux aides à l’accession à la propriété. L’objectif étant d’arriver à un seul dispositif pouvant vraiment aider les futurs propriétaires tout en permettant à l’État d’économiser. Après la suppression prévue des impôts sur les intérêts d’emprunt, le Pass-Foncier et le PTZ sous condition de ressources, les autres mesures vont disparaître pour faire place au PTZ universel. Cette aide au logement destinée aux primo-accédants s’adressera particulièrement aux foyers ayant un revenu faible ou moyen, à ceux qui veulent investir dans le neuf et aux nouvelles acquisitions immobilières dans la zone A. Cela n’exclut toutefois pas les achats dans l’ancien ni celui effectué dans les autres zones géographiques.

Aides aux logements, les avantages

Avec l’application de cette réforme sur l’accession à la propriété, les 2,8 milliards d’euros dépensés annuellement pour les aides aux logements passeront à 2,6 milliards par an au maximum. D’autre part, les crédits d’impôt n’ont jamais été considérés par les établissements financiers comme étant un apport personnel de l’emprunteur. La nouvelle formule du PTZ fera partie intégrante de la participation des ménages et permettra d’accroître sa solvabilité auprès des banques. Grâce à ce mécanisme simplifié, les aides octroyées par l’État se montreraient plus efficaces. Parallèlement, Christine Lagarde affirme que la mise en place d’un contrôle systématique contribue également à la lutte contre les fraudes à l’origine des dérapages. Une précaution gagnante qui pourrait pallier une partie du déficit public !

Encadrement des taux de garantis, en quoi consiste-t-il ?

L’arrêté signé par Christine Lagarde le 7 juillet dernier est entré en application depuis le dimanche 1er août. Cette nouvelle législation parue dans le Journal officiel en date du 30 juillet 2010 prévoit notamment une réforme des pratiques jugées déraisonnables des prestataires d’assurance-vie. Selon cette mesure, le taux de garanti maximal doit découler de l’environnement des marchés obligataires. Après les différents calculs, cette limite est de 3,75 % pour ce mois d’août. D’autre part, les assureurs sont également contraints d’être plus clairs dans leur annonce. Difficile en effet pour un néophyte de savoir qu’un taux de 4 % pour une période de six mois est le même qu’un taux annuel de 2 %. Afin d’éviter ce genre de confusion, les taux de garantis doivent être exprimés annuellement.

Nouvel encadrement des taux de garantis, mode de fonctionnement

En quelque sorte, ce dispositif vise à rétablir les droits des anciens contractants d’une compagnie d’assurance. Concrètement, chaque année, l’assurance doit déterminer le montant total des sommes allouées aux taux de garantis pour les nouveaux contrats d’assurance-vie. Lors de ce calcul, il s’avère nécessaire de tenir compte de plusieurs paramètres, notamment la recette et les engagements auprès des anciens assurés. Ceci permet de ne pas avantager les contrats plus récents au détriment de ceux plus anciens. Face à ces différentes contraintes, les assureurs ne pourront plus présenter des offres apparemment alléchantes, mais au fond fallacieuses. Les assurances-vie aux taux de garantis particulièrement attrayants vont disparaître pour faire place à des propositions plus faciles à comprendre et pouvant traiter les assurés sur un même pied d’égalité. Une bonne nouvelle pour les assurés !

Prêt à taux zéro : comment bénéficier de cette majoration de 50 %

Si la majoration sur le prêt à taux zéro a été revue à la baisse, elle ne sera pas non plus octroyée au petit bonheur. Seuls les achats dans le neuf peuvent y prétendre. Elle n’est disponible que jusqu’à la fin de l’année, plus précisément au 31 décembre 2010. En cas de doute, il est plus indiqué aux futurs emprunteurs de s’informer auprès d’une Agence départementale d’information sur le logement ou ADL.

Prêt à taux zéro : l’impact de cette baisse de la majoration

Cette réduction de 50 % de la majoration offerte sur le prêt à taux zéro risque cependant de fragiliser à nouveau le secteur immobilier. Il sera encore plus difficile d’aspirer à devenir propriétaire, car la capacité d’investissement des futurs acquéreurs est frappée de plein fouet. Il reste toujours la possibilité d’étaler l’emprunt sur une période plus longue, mais cette perspective aura un impact significatif sur le coût du crédit. L’emprunteur est ainsi exposé à une difficulté éventuelle de remboursement sauf s’il a la chance de dénicher un logement neuf au meilleur prix.

En tout cas, tous ceux qui envisagent encore de faire une acquisition cette année devraient instruire leur dossier au plus vite auprès de leur banque. Il faut, en effet, savoir que c’est la date de l’offre émise par l’établissement financier qui définira les conditions d’octroi du prêt à taux zéro. Si vous souhaitez profiter de cette majoration de 50 %, c’est le moment d’agir !

Carte bancaire : comment ça marche ?

Si vous partez à l’étranger, il faut savoir qu’une carte bancaire classique internationale de type Visa ou Mastercard suffit pour pouvoir utiliser les distributeurs automatiques.
Certaines cartes peuvent être utilisées à l’étranger si vous restez en Europe, au-delà du vieux continent, elles ne pourront plus fonctionner. Il s’agit notamment de la carte VPay de la Société générale ou celle du Groupe Crédit Agricole dont l’utilisation est limitée dans l’Hexagone et en Europe.

Même si l’usage de la carte bancaire est pratique en voyage, cette opération n’est pas non plus gratuite. Selon le cas, si vous passez vos vacances dans un pays ne faisant pas partie de la zone euro, il vaut mieux prévoir les frais occasionnés par l’utilisation de votre carte dans votre budget. Dans le cas contraire, c’est-à-dire pour un déplacement en zone euro, le paiement est souvent gratuit, mais c’est le retrait qui peut vous coûter cher si votre banque n’a pas d’établissements partenaires dans votre lieu de destination. L’astuce consistera donc à vous renseigner avant de partir et de préférer le paiement par carte pendant vos vacances. Pour ce qui est du retrait, essayez autant que possible de retirer un montant important pour économiser sur les frais tout en évitant d’avoir recours aux guichets pour ne pas dépenser une somme faramineuse pour cette opération !

Carte bancaire et assurance : ce qu’il faut savoir

Les garanties d’assurance couvrent dans la plupart des cas le propriétaire de la carte ainsi que ses proches suivant ce qui est stipulé dans son contrat. Cependant, il faudra utiliser votre carte pour régler votre voyage et détenir une carte bancaire valide tout au long de vos vacances. Pour ce qui est des éléments de garantie, ils dépendront de la catégorie de votre carte bancaire. Plus la carte sera de haut de gamme, mieux vous serez assuré. Il vaut mieux s’informer avant de partir sur les couvertures qui s’appliquent à votre carte. Vous partirez ainsi l’esprit plus serein.

Alors bonne vacances !

Livret A : quels avantages pour les copropriétaires ?

Outre le fait de pouvoir souscrire un livret A, les copropriétaires bénéficient également d’une disposition plus intéressante par rapport aux particuliers. En effet, ils pourront jouir d’un plafond de dépôt similaire à celui des associations qui s’élève à 76 500 euros. Pour un taux de rémunération identique, à 1,75 % depuis dimanche dernier, les copropriétaires sont nettement plus avantagés. Pour les organismes d’habitation dont le loyer est modéré, aucun plafond n’a été défini, ils sont libres de déposer le montant qu’ils souhaitent sur leur livret A.

Accès au livret A : un droit retrouvé pour les copropriétaires

La possibilité de souscrire un livret A n’est pas tout à fait inédite pour les copropriétaires. En effet, il s’agit d’un droit acquis que ceux ne disposant pas de statut d’association ont perdu en janvier de l’année dernière. Le ministre de l’Économie, Christine Lagarde avait mainte fois émis sa volonté de revenir à l’ancienne disposition en procédant à la suppression de cette restriction et voilà qui est fait. Christine Lagarde a ainsi tenu son engagement vis-à-vis des copropriétaires tout en permettant à cette forme d’épargne réglementée de retrouver certains épargnants perdus et de relancer les collectes.

Moins populaire qu’au moment de son lancement, le livret A a incontestablement besoin d’un fer de lance pour retrouver sa notoriété auprès des épargnants.

Livret A : vers un taux plus attractif

Le livret A a enfin gagné une hausse de son taux après un an de stabilité. Les chiffres publiés par l’Insee sur le rapport entre l’inflation et le rendement de ce placement sont d’ailleurs tout à fait positifs. Le gain est réel pour les épargnants et grâce à cette augmentation de taux ces derniers pourront bénéficier d’une rémunération plus intéressante.
Grâce à cette révision de son taux et à la possibilité pour les particuliers d’avoir accès au livret A dans pratiquement tous les organismes bancaires, et ce, depuis cette année. Le livret A devrait reconquérir à coup sûr de nouveaux adeptes et voir s’améliorer ses collectes. En effet, rappelons qu’à son début, le livret A constituait un produit d’épargne exclusivement proposé par les Caisses d’Épargne, les banques postales et le Crédit Mutuel.

Livret A : la hausse séduira t- elle les épargnants ?

Malgré cette hausse du taux du livret A, nous sommes encore loin du temps où ce placement exonéré d’impôt attirait l’engouement du public par sa souplesse, ses avantages et son taux de 4 % en 2008. Aujourd’hui, le livret A n’a plus la même notoriété chez les Français car nombreux sont ceux qui ont désenchanté après une chute libre du taux de rémunération de ce livret, passant de 6% à 1,25%.

Avec cette augmentation du taux à 1,75 %, il est permis d’espérer une meilleure collecte mais rien n’est encore gagné puisque le livret A n’est pas seul dans l’arène et d’autres placements plus avantageux restent disponibles pour les épargnants.

Crédit à la consommation : les affectations les plus courantes

La tendance est aux rachats de créance et aux prêts personnels. Ce sont les deux formes de crédit à la consommation les plus populaires depuis cette hausse des souscriptions. Le crédit affecté à l’achat de voiture, notamment les opérations de location avec option d’achat, les suit de près avec 14,6 %  de progrès. Enfin, l’amélioration du confort et de l’habitat est également à l’origine de cette augmentation de la production.

Il faut noter que les Français se sont assagis et sont de plus en plus prudents quant au crédit renouvelable. Cette forme de crédit à la consommation a, en effet,  perdu de sa popularité et continue à dégringoler de 11,1 % à 6,2 %.

Crédit à la consommation : les effets de la réforme

Notons que cette hausse progressive du crédit à la consommation tombe au même moment que l’application des nouvelles réformes destinées à mieux protéger les emprunteurs. Les grandes lignes des nouveaux dispositifs consistent à conscientiser les institutions financières sur les risques auxquels les particuliers sont exposés en permanence face à l’accès facile aux crédits. La réforme vise ainsi à cadrer l’octroi du crédit à la consommation ainsi qu’à réguler les informations contenues dans les communications et publicités. Elle s’applique aussi bien aux prêts personnels qu’au crédit revolving. La prise d’effet de cette réforme devrait permettre de réduire les cas de surendettement surtout en cette période de reprise.

Malgré le nouvel engouement des particuliers pour le crédit à la consommation, le niveau de production enregistré en 2008 reste de loin supérieur.

Assurance complémentaire santé : les avantages de ce nouveau dispositif

Un public plus large pourra bénéficier de l’assurance complémentaire santé à partir de 2011. Les principaux concernés sont ceux qui touchent un minimum vieillesse ou une allocation aux adultes handicapés. En effet, grâce à l’amélioration effectuée sur ces deux types d’aide au cours des dernières années, le montant des revenus des bénéficiaires a tendance à dépasser le plafond défini pour l’accès à l’ACS. Cette mesure permettra donc à ces derniers de pouvoir profiter d’une assurance complémentaire santé.

Rassurez-vous ! Cette amélioration n’aura pas à priori un impact direct sur le budget déjà serré des contribuables. Pour une fois, la réforme vise essentiellement à mettre en place un système, plus efficient et plus économique pour les finances publiques, en faveur des bénéficiaires de l’ACS,  sans toucher aux portefeuilles des ménages.

Assurance complémentaire santé : le montant des aides accordées

Au total, le montant de la dépense occasionnée par l’ACS sera de 180 millions d’euros l’an prochain. Déjà revu à la hausse cette année, les différents montants octroyés resteront les mêmes à savoir 100 euros pour les moins de 16 ans, 200 euros pour les 16 à 25 ans et 500 euros pour les 60 ans et plus.

Malgré cet effort du gouvernement, le chemin est encore long pour voir réellement augmenter le nombre de personnes ayant droits et pouvant effectivement bénéficier de l’assurance complémentaire santé. En effet, il faut savoir que malgré la subvention de l’État, ce type de prestation reste toujours cher et mobilise en moyenne environ 4% des revenus annuels des ménages.