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Si la souscription d’un crédit va souvent de soi pour certains achats, comme les voitures, d’autres dépenses suscitent plus d’hésitation : faut-il souscrire un crédit ou utiliser ses économies ? Les vendeurs ont les arguments pour faire pencher la balance…

Pour mieux montrer la réalité des choses, nous vous proposons un exemple :

Sophie  (personnage fictif pas tres porté sur le crédit conso) veut s’acheter une cuisine. En effet en finançant 4.500 euros au moyen d’un crédit proposé au taux effectif global annuel de 9,272%, remboursable en 36 mois à 142,89 euros hors assurances, le crédit vous revient au total à 644,04 euros à Sophie. Alors que si elle puise dans son livret de développement durable, rémunéré à 3,5% par an, elle se prive, avec les intérêts gagnés sur trois ans, d’une commission importante de 489 euros sur trois ans.

En gros la souscription à un crédit lui revient alors à 175,04 euros (644,04 – 489). Un montant que nous lui proposons de mesurer de la sorte : 175 ,04 sur trois ans, cela fait 4,86 euros par mois, soit 16 centimes par jour. Par ailleurs, cette engagement lui aura permis de garder son épargne qui, la 4^ème année, continuera de générer des intérêts, le solde de son Livret à 5 163 euros. Les comptes favorisent le crédit puisque, Sophie aura obtenu 174,61 euros.

Redoubler d’habileté

Etes-vous convaincue par notre exemple ? Si oui tant mieux ! Mais attention, notre démonstration est faite sans les assurances, qui peuvent considérablement augmenter le cout total du crédit. Donc pour résumer attention faites bien votre propre calcul afin de voir si il veut mieux s’endetter ou dés épargner !

Il se pose toute fois une question qui est importante :

Dans notre exemple es que le budget de Sophie lui permettra de débloquer 150 euros mensuellement ?

Si Sophie a cette capacité, elle peut effectivement souscrire ce crédit (ou un autre, moins cher), qui lui permet de conserver son épargne de précaution. Elle peut aussi payer sa cuisine avec son LDD et reconstituer son pécule tous les mois à raison de 150 euros par mois…