Crédits-relais : comment éviter les pièges ?

La baisse des prix dans l’immobilier, conjuguée à celle des taux pour les crédits à long terme, contribue à créer des conditions idéales pour ceux qui désirent changer de domicile.

Mais lorsque l’achat d’un nouveau bien est assujetti à la vente de l’ancien, la morosité du marché prend le pas sur le coût réduit de l’emprunt et les crédits relais peuvent vite se transformer en calvaire.

Les crédits relais sont une solution de financement proposée par les banques pour les particuliers qui souhaitent céder leur logement afin d’en acquérir un autre, généralement plus grand, plus spacieux et donc, plus cher. C’est alors que le dispositif « relais » entre en jeu. L’établissement prêteur avance entre 60 % à 80 % de la valeur estimée de l’ancien bien pour l’acquisition du nouveau. Les intérêts sont payés tous les mois, le capital quant à lui est reversé dès que l’ancien domicile est vendu… et c’est là que les ennuis commencent.

Le marasme qui plane sur l’immobilier en ce moment complique sérieusement la revente, et des biens qu’on s’arrachait il y a seulement quelques années peinent à trouver preneur. Certains ménages sont alors obligés de brader leur bien pour rembourser le crédit dont l’échéance est souvent très courte, un an voire deux tout au plus. Parfois, il arrive aussi que les souscripteurs soient simplement dans l’impossibilité de payer, avec toutes les conséquences fâcheuses qui en découlent.

Pour ne pas se trouver dans cette situation, mieux vaut prendre les devants et contacter la banque de son propre chef, l’idéal étant de le faire dans les six mois qui précèdent le terme. Il s’agit aussi de la meilleure occasion pour négocier une prolongation de crédit, mais à un taux plus élevé, ce qui peut souvent s’avérer ruineux. Il faut aussi éviter, en amont, de tomber dans le piège de la surévaluation et bien se renseigner sur les prix pratiqués sur le marché. Ces quelques précautions permettent en général d’échapper à une énorme désillusion et surtout de ne pas se retrouver sur la paille.