Le prêt viager hypothécaire : une solution de crédit pour les seniors propriétaires

Avec la crise, la maladie et les soins couteux qu’elle entraîne, les difficultés financières et les fins de mois difficiles sont le lot d’un nombre croissant de propriétaires retraités.

Pour y remédier, une solution : le prêt viager hypothécaire.

Il s’agit d’un crédit particulier qui permet à son titulaire de toucher de 60 % à 70 % de la valeur de son bien immobilier. L’argent est viré directement sur son compte, la banque ne perçoit ni mensualités ni frais suite au transfert.

Il est ainsi possible de gagner du pouvoir d’achat et d’améliorer son quotidien de manière notable ou de s’offrir les vacances dont on a toujours rêvé. Le coût du dépôt de dossier est un peu…élitiste (600 euros). Heureusement, il est remboursé si la demande est acceptée. Bien sûr, la banque ne s’engagera pas pour des demeures de petite envergure et le plancher du crédit est de 20 000 euros. Les taux appliqués sont aussi relativement élevés : 8,95 % pour les intérêts et environ 4 % de frais ce qui, à terme, peut représenter beaucoup d’argent.

Certains diront que c’est prohibitif, ils auront peut-être raison, mais il faut tout de même comprendre que le risque n’est pas comparable à celui d’un prêt immobilier simple. Pour preuve, très peu de banques osent s’y aventurer en France et le seul exemple concret demeure « Réversimmo » du Crédit Foncier. Et encore, même cet établissement majeur se refuse à prendre des risques inconsidérés, l’offre est réservée aux plus de 65 ans et se limite à 70 % de la valeur estimée de la bâtisse.

Malgré tout, cette solution de financement représente une bonne opportunité de valoriser sa propriété sans en faire supporter le poids à ses possibles héritiers. Deux cas de figure se présentent au moment du décès du souscripteur ou de la simple mise en vente du bien. Soit le prix de revente est supérieur au montant du capital et des intérêts, la banque prend son dû et le reste revient au titulaire ou à ses ayants droit. Soit le bien vaut moins que le montant dû auquel cas l’établissement financier doit se contenter de la somme d’argent perçue et n’a aucun droit de recours contre les héritiers. Bien sûr, ces derniers gardent la possibilité de racheter le bâtiment s’ils le souhaitent.

Tout compte fait, le prêt viager hypothécaire apparaît donc comme une bonne option pour tous ceux qui ont besoin de liquidités rapidement.

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