Livret d’épargne

Les livrets d’épargne représentent généralement le moyen le plus accessible pour se constituer un petit pécule. Mais aujourd’hui ils sont tellement nombreux que c’en est devenu une vraie jungle. Entre les livrets réglementés, non réglementés, les taux, les intérêts il y a vraiment de quoi se perdre… et son argent avec. Quelques minutes suffisent cependant pour se familiariser avec ces compagnons de l’épargne.

Tout d’abord, les livrets, comme tout produit financier, génèrent des revenus qui sont assujettis à une fiscalité particulière. Les livrets réglementés bénéficient ainsi d’un régime d’imposition particulièrement clément, Zéro impôt par exemple pour le Livret A. Revers de la médaille, leurs taux sont fixés par le gouvernement selon la donne économique et leur rémunération, comme c’est le cas actuellement, peut être très basse. Le Livret A vient ainsi de dégringoler à 1,25 % ce qui n’en fait plus la valeur « refuge » pour l’épargne qu’il était autrefois.

Les livrets non réglementés sont des produits élaborés et commercialisés par les banques elles-mêmes. Elles en fixent alors le taux et les modalités (plancher et plafonds de souscription, domaine d’investissement choisi, disponibilité des fonds…). Ces dernières, constamment à la recherche de liquidités, sont parfois prêtes à rémunérer de façon intéressante les sommes d’argent qui y sont déposées. Attention cependant, ces placements sont pleinement assujettis aux impôts et aux divers prélèvements sociaux. Pour savoir vraiment ce qu’ils valent, il importe de comparer leur taux nets, desquels seront déduites les possibles charges.

Autre petite astuce, les intérêts sont calculés tous les quinze jours c’est-à-dire le premier et le quinze du mois. Pour maximiser ses gains il faut donc déposer de l’argent les 1er et 15 du mois, quitte à les retirer le 2 ou le 16.

En suivant ces quelques préceptes, rien de plus facile que de se constituer sa petite épargne, toujours utile en cas de coup dur ou pour financer un projet.