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Bien que souvent décrié, voire diabolisé, le crédit renouvelable ou revolving peut néanmoins se révéler bien utile pour remédier à un besoin d’argent occasionnel. Pour en profiter au mieux, et éviter qu’il ne se transforme en gouffre, l’essentiel est de le rembourser au plus vite. Dans le cas contraire, les taux d’intérêt parfois proches de l’usure pratiqués par les banques auront tôt fait de rendre l’addition par trop salée. L’idéal pour limiter tous ces travers, c’est de choisir dès le départ le crédit le moins onéreux et le plus adapté aux utilisations « subites ».

Premièrement, et comme toujours avec le crédit, il ne faut pas se cantonner au simple taux affiché dans la description du produit. D’autres frais, quelquefois « oubliés » au moment de la signature du contrat de vente sont également à considérer comme le coût annuel de la carte ou du compte auxquels le crédit est rattaché, les frais de gestion…Au final, le TEG peut s’en ressentir grandement pour des taux nets équivalents.

Le deuxième facteur est la souplesse d’utilisation du crédit revolving. Inutile en effet de disposer d’une grosse « réserve d’argent » si celle-ci ne peut être activée que dans un nombre trop limité d’établissements partenaires de la banque. Le bon crédit renouvelable doit pouvoir être utilisé partout, afin précisément de répondre à un besoin soudain et inattendu. Surtout, ne pas négliger les petits plus qui accompagnent souvent telle ou telle carte : remises, garanties améliorées pour certains produits…

Enfin, il est primordial de ne pas se retrouver « otage » de son crédit revolving. Privilégier les établissements qui permettent un règlement par espèces, immédiat ou différé. Certaines banques assez peu scrupuleuses n’hésitent pas à favoriser sciemment le recours au crédit, quand bien même leurs clients pourraient s’en passer. Encore une fois, le crédit renouvelable doit faire l’objet de la plus grande parcimonie lors de son utilisation.

À la lumière de tous ces critères, un certain nombre de produits se détachent nettement du lot. Ainsi les cartes Aurore Larg’o d’Axa Banque, Compléo de Groupama et Pass Mastercard de Pass Services Financiers sont à privilégier pour leur TEG relativement bas et le bouquet de services qu’elles offrent en sus. D’autres offres comme la Carte Auchan Visa Premier, le Crédit Allure Libre du CIC ou encore le Crédit Alterna de la Société Générale représentent aussi de bonnes options. En fin de compte, il appartient à chacun de déterminer la proposition qui sera la plus adaptée pour lui, selon son profil, son style de vie, ses préférences et les établissements présents à proximité.