Transfert d’un compte d’épargne, mode de fonctionnement

Jouer sur la concurrence s’avère une astuce gagnante en matière de compte d’épargne. Le principe est simple, il vous suffit de vous tourner vers un autre établissement offrant un taux d’intérêt plus élevé et  proposant des frais de gestion intéressants. Ce transfert de votre compte d’épargne doit toutefois suivre une certaine stratégie si vous voulez tirer un maximum de profit.

Transfert d’un compte d’épargne, les procédures auprès de votre banque d’origine

Selon la législation actuelle, le fait de posséder deux comptes d’épargne de même nature ( 2 comptes PEL par exemple)  dans deux établissements constitue une infraction à la loi. Si vous voulez profiter des avantages proposés par une autre banque tout en restant dans la légalité, vous n’avez qu’à demander le transfert de votre compte d’épargne. Les démarches à suivre auprès de votre banque d’origine n’apparaissent pas compliquées. Pour cela, il vous suffit de faire une demande manuscrite auprès de votre ancienne banque pour qu’elle transfère votre plan d’épargne ou votre compte d’épargne vers l’établissement de votre choix.

Avant de procéder à une telle opération, vous devez recevoir l’accord des deux banques. Grâce à la nouvelle loi sortie en janvier 2005, les banques ne percevront plus des frais concernant la clôture de votre compte d’épargne si celui-ci peut se faire via un simple virement bancaire. Les comptes PEL, PEP, PEA et CEL ne sont pas concernés par cette nouvelle loi. Leur transfert nécessite beaucoup de vérifications manuelles obligeant ainsi la banque à vous prélever des frais.

Transfert d’un compte d’épargne, les procédures auprès de votre banque d’accueil

Une fois que vous obtenez l’aval des deux banques, elles s’arrangent généralement entre elles quant à la régulation du transfert de votre compte d’épargne. Cependant, renseignez-vous au préalable sur les éventuels frais liés au transfert afin d’éviter toute déception une fois l’opération terminée. Après le transfert de votre compte d’épargne, votre banque d’accueil vous communiquera votre numéro de compte. Vous obtiendrez ensuite une nouvelle version de votre contrat.

Le transfert d’un compte d’épargne est également pour vous une occasion pour vérifier le régime fiscal approprié à votre produit. Vous pouvez en tirer bénéfice en procédant à une modification de votre option fiscale. S’il s’agit d’un transfert de SICAV, prenez soin de vérifier les droits de garde.